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房屋抵押贷款和按揭房贷的区别?
发表于 2022-02-24 浏览:
文章导读:房屋抵押贷款和按揭房贷的区别? 之从做贷款行业以来就有人经常问我,关于按揭房贷的问题,我说我做是抵押性质的贷款,和按揭房贷款不太一样,那么今天就和大家分享一下按揭房...

房屋抵押贷款和按揭房贷的区别?


之从做贷款行业以来就有人经常问我,关于按揭房贷的问题,我说我做是抵押性质的贷款,和按揭房贷款不太一样,那么今天就和大家分享一下按揭房贷款和抵押贷款到底有什么区别?
 
 
 
先给大家讲一个有趣的故事,曾有位青年问老禅师:“我在这座城市打拼了四年,虽然有一份不错的工作和收入,但是没房没车,女朋友也和我分手了。每晚蜗居在不足三十平的小卧室里,我总是在想,我什么时候能拥有一个属于自己的房子呢?”老禅师微微一笑,拿出一支笔,在青年的手心写下四个字“按揭贷款”。青年大喜,遂向禅师道谢而去。
 
十年后,青年早已成家立业,过了而立之年,老禅师也抵不过岁月的摧残,又苍老了几许。青年再次询问老禅师:“我现在经营的公司,想扩大规模,但是资金不充足,我是不是应该安于现状,守着这个小公司呢?”老禅师又在青年的手心上写上四个字“抵押贷款”。他有些不解地问老禅师:“十年前,禅师给我写下按揭贷款,十年后又写下抵押贷款,请问禅师这两者有什么不同呢?”
 
老禅师笑得意味深长,然后掏出手机,给青年看了下面这一段文字:
 
抵押贷款是借款人用房子做抵押,向金融机构借钱;而按揭贷款是买房人通过分期付款来获得所购房屋的所有权。按揭贷款是通行的房产销售方式,它与抵押贷款虽然性质不同,但在“按住房屋所有权”来保证债务履行这点上完全一致,但是具体有六大区别:
 
 
 
 
定义层面:
 
1 当事人不同
 
按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间,围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中,各方担任的职责也是不同的,开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色,购房者是按揭人,银行是按揭受益人。
 
抵押一般只牵扯两个当事人,抵押人和抵押权人,不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下,将房屋抵押给银行,进行的是一项单纯的以物换钱行为,要比按揭简单许多。
 
2、所需资料和流程
 
办理按揭是在贷款人取得不动产证的前提下进行的,贷款人先凭借首付款证明和购房合同等材料与银行签订借贷合同,在发放贷款付清房款之后,房屋产权由开发单位转移到贷款人,贷款人再将所有权暂时移交给银行。所需要的资料是房屋的所有权证明,购房合同等资料。
 
办理抵押贷款应当凭借房屋的土地使用权证、房屋所有权证、贷款用途等材料与银行签订借贷合同。
 
3、所有权是否转移
 
按揭是指购房者在支付部分房款的前提下,通过与银行签订贷款协议,将房屋的产权暂时移交银行作为贷款的担保,从而获得银行放款,通过贷款人每月偿还一定的月供,当最终还完全部贷款和利息之后,再将房屋产权从银行拿回,从而拥有独立的房屋产权。
 
抵押是指购房人将自己名下的房屋作为抵押物,抵押给银行,从而获得银行的贷款,但房屋的产权仍在贷款人手中,银行只是拥有了房屋的抵押权,无权随意处置房屋,也从来没有拥有过房屋的产权。
 
4、贷款目的不同
 
从某种程度上说,按揭和抵押担保的基本目的都在于保证借贷关系的履行,但具体来说还是有一定区别的。
 
按揭的目的在于通过房屋产权的暂时转移,最大可能的减少房屋交易和借贷中的风险,以最大限度的取得贷款,彻底完成房屋交易,取得房屋所有权。抵押的目的在于通过抵押物的抵押获得资金,去完成其他的目的。
 
5、贷款利率不同
 
一般而言,利率执行的都是中国人民银行规定的基准利率。但是按揭贷款执行的利率一般都会享受一定的折扣,偶尔会随着政策的变化,略有上浮,但幅度不会特别大。抵押贷款不同,房产抵押贷款的贷款利率一般都会在原利率的基础上上浮,且上浮的幅度较大。总体计算下来,抵押的成本要比按揭高,简单来说就是在相同的贷款金额下,抵押贷款要比按揭贷款付出更多的利息。
 
6、贷款年限不同
 
按揭,简单来说就是大家日常购房时所说的贷款买房,根据银行对贷款人的还贷能力的评估,一般最长贷款年限为30年,如果贷款人年纪太长,或者是经济能力不够,还会出现银行不放贷的可能。抵押贷款的贷款期限最长可达10年,而且只要有抵押物,抵押物的存在合理合法,一般很少会有银行单位不放款。
 
 
 
所以,究竟哪个适合你?还是要根据你对于这笔贷款的用途,以及还款的规划等等,来进行考虑,毕竟每个人的情况不同,而选择的侧重点也是不一样的。
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